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來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞、證券日?qǐng)?bào)等

編輯：王叔叔

近日，刷臉支付迎來(lái)銀聯(lián)的入局。

2019年10月20日，中國(guó)銀聯(lián)攜手工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等60余家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”。

從2017年支付寶、微信支付局部試點(diǎn)，到2018年兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭刷臉支付正式商用，再到2019年產(chǎn)品全面升級(jí)，刷臉支付進(jìn)入大眾視野已有兩年時(shí)間，隨著銀聯(lián)的正式入局，一個(gè)新的支付戰(zhàn)場(chǎng)被全面開啟。

銀聯(lián)的入局對(duì)行業(yè)而言除了增加一個(gè)競(jìng)手之外，或許將會(huì)使刷臉支付的落地和推廣提速。

戰(zhàn)局已然開啟，刷臉支付的落地情況如何？巨頭全力推廣，商家、用戶是否“買賬”？記者在杭州、深圳兩地展開了調(diào)查。

據(jù)銀聯(lián)方面介紹，“刷臉付”利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，通過(guò)刷臉實(shí)現(xiàn)交易路由，延續(xù)用支付口令交易驗(yàn)證方式，不改變客戶使用、商戶受理的交易習(xí)慣。用戶只需在手機(jī)銀行或云閃付APP注冊(cè)開通并綁定銀聯(lián)卡，在相應(yīng)場(chǎng)景的特約商戶結(jié)算時(shí)，無(wú)需拿出手機(jī)、銀行卡等物理介質(zhì)，根據(jù)提示完成“刷臉”操作并輸入支付口令，即可成功付款。

相比銀聯(lián)，支付寶及微信支付都早已入局。

2015年，在德國(guó)漢諾威IT展上，馬云首次演示了刷臉支付技術(shù)，之后直到2017年9月1日，支付寶宣布在肯德基的KPRO餐廳上線刷臉支付，刷臉支付才開始走向商用“車道”。

2018年8月15日，支付寶宣布，其刷臉支付已經(jīng)具備了商業(yè)化的能力，將面向各種商業(yè)場(chǎng)景普及刷臉支付的解決方案，支付寶刷臉支付商業(yè)化應(yīng)用開始加速。

2018年12月13日，支付寶宣布推出刷臉支付產(chǎn)品“蜻蜓”。

2019年4月，第二代“蜻蜓”發(fā)布，將刷臉支付與電子會(huì)員打通，實(shí)現(xiàn)“刷臉即會(huì)員”；9月，“蜻蜓”進(jìn)一步升級(jí)。

升級(jí)的還有支付寶的補(bǔ)貼。9月“蜻蜓”新產(chǎn)品發(fā)布的同時(shí)，支付寶宣布對(duì)刷臉支付的補(bǔ)貼從原來(lái)的30億元變?yōu)椴挥?jì)上限。具體而言，補(bǔ)貼分為三檔：

對(duì)于大屏刷臉自助設(shè)備，商家每獲取一位刷臉用戶，可獲0.7元獎(jiǎng)勵(lì)金，連續(xù)返傭6個(gè)月，商家單月最高可獲800元獎(jiǎng)勵(lì)金，單臺(tái)設(shè)備最高可獲4800元獎(jiǎng)勵(lì)金；對(duì)于桌面刷臉收銀設(shè)備，支付寶連續(xù)返傭5個(gè)月，單臺(tái)設(shè)備最高可獲2000元獎(jiǎng)勵(lì)金；對(duì)于蜻蜓系列設(shè)備，連續(xù)返傭5個(gè)月，單臺(tái)設(shè)備最高可獲1600元獎(jiǎng)勵(lì)金。上述補(bǔ)貼方式均持續(xù)到2020年3月31日。

從時(shí)間點(diǎn)來(lái)看，微信刷臉支付的腳步在支付寶之后。2017年12月，微信支付全國(guó)首家人臉智慧時(shí)尚店落地深圳；

2018年5月，騰訊優(yōu)圖與微信支付合作的刷臉支付系統(tǒng)在家樂(lè)福上海天山店正式使用；

2019年3月，微信支付推出刷臉支付設(shè)備“青蛙”；

2019年8月26日，微信支付正式發(fā)布搭載掃碼器、雙面屏的“微信青蛙pro”。

和支付寶不同，微信支付并未官宣過(guò)刷臉支付的補(bǔ)貼金額，前不久，微信支付發(fā)出了關(guān)于刷臉支付加盟、代理、補(bǔ)貼情況的聲明，回應(yīng)了100億補(bǔ)貼的不實(shí)消息。盡管數(shù)據(jù)不屬實(shí)，但是補(bǔ)貼肯定是存在的，而且對(duì)于用戶端，微信支付也希望能夠通過(guò)最接的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)打開市場(chǎng)。

據(jù)了解，微信支付將在11—12月針對(duì)新老用戶推出刷臉支付活動(dòng)。11月1日—12月31日，老用戶在零售、餐飲、百貨、交通等活動(dòng)商戶的刷臉支付設(shè)備，使用微信刷臉支付，即可享受隨機(jī)立減優(yōu)惠；新用戶首次開通并使用刷臉支付，即可享受滿10元減5元優(yōu)惠。

可以預(yù)測(cè)到，支付寶、微信、銀聯(lián)之間在場(chǎng)景布局、用戶補(bǔ)貼方面，將開啟新一輪的大戰(zhàn)。

兩大巨頭全力推廣，刷臉支付的落地和使用情況如何？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在杭州、深圳兩地展開了調(diào)查。

現(xiàn)階段，超市和便利店是刷臉支付應(yīng)用較多的地方。記者在杭州一家世紀(jì)聯(lián)華超市看到，自助收銀通道布設(shè)了6臺(tái)支持支付寶刷臉支付的自助結(jié)賬機(jī)，超市工作人員向記者表示，平常有人問(wèn)刷臉支付，但是使用的人還是不多。記者又走訪了杭州全家、喜士多、羅森便利店，僅全家便利店有支付寶桌面刷臉設(shè)備，收銀員表示，有小部分人會(huì)使用刷臉支付。

在移動(dòng)支付同樣發(fā)達(dá)的深圳，記者走訪了華強(qiáng)北以及購(gòu)物公園多家商戶后發(fā)現(xiàn)，和杭州的情況相似，部分連鎖便利店、奶茶店和少數(shù)大型超市設(shè)有刷臉支付設(shè)備。一名711便利店的店員告訴記者，該便利店公司直接和支付寶合作，設(shè)備都是由公司拿到店面的。

深圳地區(qū)一家連鎖奶茶店店員同樣表示，設(shè)備是公司統(tǒng)一配的，不過(guò)，刷臉支付使用率并不高，如果不是店員提醒客戶可以使用刷臉支付，一般客戶都不會(huì)主動(dòng)要求使用。另一家奶茶店店員則表示，除了掃二維碼之外，“掃人臉的也多，現(xiàn)在的客戶很多都是年輕人，會(huì)試著用”。

就記者在深圳走訪的情況來(lái)看，支付寶刷臉支付的覆蓋率要高于微信支付。記者僅在一家沃爾瑪超市內(nèi)發(fā)現(xiàn)了微信刷臉支付，該沃爾瑪超市此前已經(jīng)安裝了自助結(jié)賬設(shè)備，最近開辟了新的區(qū)域作為微信刷臉支付設(shè)備的結(jié)賬區(qū)域，人工結(jié)賬通道相應(yīng)減少。

沃爾瑪工作人員告訴記者，微信刷臉支付設(shè)備安裝使用不到一周。記者注意到，消費(fèi)者在使用該自助設(shè)備時(shí)，需要先用微信“掃一掃”功能掃碼設(shè)備上的二維碼，再繼續(xù)掃碼商品。掃碼完成后，有三種付款方式可以選擇，分別是微信刷臉支付、微信支付以及禮品卡支付。

“就我們和廠商聊的情況來(lái)看，支付寶刷臉支付的線下推廣要領(lǐng)先于微信，對(duì)商戶的覆蓋率比微信高。”王蓬博告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。他表示，現(xiàn)階段，考慮到設(shè)備的造價(jià)、成本等因素，刷臉支付集中在中部商戶、KA商戶里面，“刷臉支付對(duì)于掃碼支付是很好的補(bǔ)充，是一種更便捷的支付方式，只是現(xiàn)在大家接受程度還沒(méi)有那么高”。

除了超市、便利店之外，醫(yī)院是刷臉支付另一大落地場(chǎng)景。早在2018年9月，支付寶便對(duì)外宣布，江西省人民醫(yī)院成為國(guó)內(nèi)首家通過(guò)自助服務(wù)終端實(shí)現(xiàn)支付寶刷臉支付的醫(yī)院，之后，刷臉支付開始在更多醫(yī)院鋪開。

工作日上午11點(diǎn)，浙江大學(xué)附屬第一醫(yī)院，人流量相當(dāng)密集，盡管每層樓都布置了足夠多的多功能自助機(jī)，能夠完成掛號(hào)、預(yù)約、繳費(fèi)等一系列功能，每臺(tái)機(jī)器前仍然排著長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍。記者注意到，這些多功能自助機(jī)全部搭載了攝像頭，能夠通過(guò)刷臉完成綁卡、支付等行為。在支付界面，可以選擇現(xiàn)金、支付寶（掃碼）、銀行卡、支付寶刷臉。

在一排多功能自助機(jī)前停留了約半小時(shí)后，記者發(fā)現(xiàn)，在支付環(huán)節(jié)，就醫(yī)人群絕大部分選擇了支付寶掃碼，少數(shù)人選擇銀行卡，無(wú)人選擇支付寶刷臉。一位男士在工作人員的指導(dǎo)下選擇了刷臉就醫(yī)，但在最后的支付環(huán)節(jié)，他依然選擇了掃碼支付。

“當(dāng)年從現(xiàn)金到掃碼也花了四五年時(shí)間大家才接受認(rèn)可，短期之內(nèi)，掃碼肯定還是占主要的市場(chǎng)份額，因?yàn)閽叽a有成本等優(yōu)勢(shì)。但刷臉是一個(gè)趨勢(shì)，沒(méi)有手機(jī)這個(gè)介質(zhì)，對(duì)C端來(lái)說(shuō)可以提升用戶體驗(yàn)，對(duì)Ｂ端商家來(lái)說(shuō)可以做會(huì)員管理運(yùn)營(yíng)。”支付寶相關(guān)人士向記者說(shuō)道。

除了已經(jīng)習(xí)慣掃碼支付，用戶在選擇是否使用刷臉支付時(shí)，安全性或許也是考慮的一個(gè)重要原因。央行科技司司長(zhǎng)李偉今年8月曾撰文指出，不可否認(rèn)，人臉識(shí)別技術(shù)提升了金融服務(wù)的便捷性和普惠性，但同時(shí)也存在隱私泄露、算法漏洞、假體攻擊和活體攻擊等一系列風(fēng)險(xiǎn)。

李偉進(jìn)一步指出，目前來(lái)看，“人臉識(shí)別+支付口令”是兼顧安全與便捷的實(shí)現(xiàn)方式。因此，人臉支付推廣過(guò)程中可加強(qiáng)身份認(rèn)證管理，建議綜合運(yùn)用支付口令、活體檢測(cè)、數(shù)據(jù)標(biāo)簽等實(shí)現(xiàn)多因素交易驗(yàn)證，提高交易安全強(qiáng)度，提升支付交易抗抵能力。

王蓬博向記者表示，刷臉支付的安全性問(wèn)題更多在于個(gè)人隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)，需要監(jiān)管盡快出臺(tái)相關(guān)條例，規(guī)范整個(gè)市場(chǎng)，同時(shí)針對(duì)不同的場(chǎng)景、商戶，加強(qiáng)檢查力度。