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關(guān)于切實(shí)履行收單外包機(jī)構(gòu)管理責(zé)任堅(jiān)決整改違規(guī)拓展商戶等行為的通知

各非銀行支付機(jī)構(gòu)：

近階段，通過輿情監(jiān)測及舉報投訴發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)受理市場個別收單機(jī)構(gòu)及其外包機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反監(jiān)管規(guī)定和銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，通過在業(yè)務(wù)拓展環(huán)節(jié)虛假宣傳、冒用其他收單機(jī)構(gòu)名義、未向商戶明示支付服務(wù)費(fèi)用且直接扣除商戶交易本金收費(fèi)等手段惡意爭搶和拓展商戶。有關(guān)行為侵害其他收單機(jī)構(gòu)名譽(yù)、利益，侵犯商戶知情權(quán)，引發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)重擾亂銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)受理市場良性發(fā)展環(huán)境。中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會秘書處已約談相關(guān)收單機(jī)構(gòu)，并責(zé)令其全面自查，舉一反三，徹底整改。為進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合規(guī)管理、防范風(fēng)險，維護(hù)受理市場公平公正，現(xiàn)重申有關(guān)工作要求，請各收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅落實(shí)。

一、切實(shí)履行對外包機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告［2013]9號）、《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及風(fēng)險信息共享辦法》（中支協(xié)發(fā)［2020]188號）、《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包工作指引》（銀聯(lián)業(yè)管委［2020]6號，以下簡稱“《工作指引》”）等工作要求：

（一）審慎選擇外包機(jī)構(gòu)并做好盡職調(diào)查

收單機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，選擇符合《工作指引》要求的外包機(jī)構(gòu)開展合作。開展合作前，要調(diào)閱外包機(jī)構(gòu)資料，開展現(xiàn)場檢查或現(xiàn)場調(diào)研，并要求外包機(jī)構(gòu)對其提交材料內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對申請材料的真實(shí)性、完整性、與原件的一致性進(jìn)行審查，并留檔備查。

（二）明確告知外包機(jī)構(gòu)禁止事項(xiàng)并加強(qiáng)管理

收單機(jī)構(gòu)要在外包機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)議中明確提出禁止事項(xiàng)，加強(qiáng)管理，包括但不限于以下幾方面：禁止違規(guī)從事收單核心業(yè)務(wù)；禁止存儲或泄露敏感信息；禁止違規(guī)轉(zhuǎn)包；禁止違反協(xié)議爭搶商戶，禁止利用對商戶提供外包服務(wù)的便利條件，將合作收單機(jī)構(gòu)商戶轉(zhuǎn)移為自身收單商戶，禁止將合作收單機(jī)構(gòu)商戶轉(zhuǎn)移成為其他合作收單機(jī)構(gòu)收單商戶；禁止違規(guī)改裝支付受理終端；禁止提供虛假商戶信息；禁止合謀欺詐。

（三）加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包機(jī)構(gòu)拓展的特約商戶建立更嚴(yán)格的交易監(jiān)測機(jī)制，結(jié)合偽冒欺詐、移機(jī)、套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、洗錢等可疑交易特征建立監(jiān)測模型，設(shè)置更嚴(yán)格的預(yù)警閾值，并做好對同一外包機(jī)構(gòu)同一批次入網(wǎng)商戶的關(guān)聯(lián)排查。對于可疑交易，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過短信、電話、客戶端軟件等進(jìn)行交易確認(rèn)和風(fēng)險提示。還應(yīng)通過交易限額、加強(qiáng)回訪檢查等手段強(qiáng)化對外包機(jī)構(gòu)拓展特約商戶的風(fēng)險管控。

（四）監(jiān)督外包機(jī)構(gòu)切實(shí)履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

監(jiān)督外包機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定，建立內(nèi)部信息安全措施及保密管理制度，明確相關(guān)崗位和人員的管理責(zé)任，嚴(yán)禁從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣在商戶拓展、培訓(xùn)、營銷合作等過程中采集的個人信息，建立通暢的投訴處理渠道，保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)。

（五）有效落實(shí)對外包機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定和銀聯(lián)要求定期（至少每年一次）或不定期對外包機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理情況、業(yè)務(wù)活動、風(fēng)險狀況、機(jī)構(gòu)管理情況等進(jìn)行檢查，并形成報告留檔備查。

（六）不得與嚴(yán)重違規(guī)外包機(jī)構(gòu)開展合作

對于存在嚴(yán)重違規(guī)行為的外包機(jī)構(gòu)，各收單機(jī)構(gòu)要于確認(rèn)核實(shí)后的10個工作日內(nèi)向支付清算協(xié)會報送相關(guān)風(fēng)險情況，并向銀聯(lián)報送不良外包機(jī)構(gòu)黑名單。對于在黑名單中的外包機(jī)構(gòu)（含由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的外包機(jī)構(gòu)），各收單機(jī)構(gòu)不得與其開展收單外包業(yè)務(wù)合作。

二、持續(xù)加強(qiáng)商戶管理和終端管理

（一）落實(shí)商戶真實(shí)性管理責(zé)任

收單機(jī)構(gòu)是收單業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，承擔(dān)收單主體責(zé)任，要采取多種措施加強(qiáng)特約商戶真實(shí)性管理，對于自行拓展和外包機(jī)構(gòu)拓展的所有商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于特約商戶實(shí)名制的要求，完整、準(zhǔn)確記錄特約商戶的商戶名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、支付受理終端序列號、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營地址及支付受理終端布放地址、營業(yè)執(zhí)照類型、法人代表證件類型及證件號、商戶聯(lián)系人姓名及聯(lián)系方式等基本信息，健全特約商戶資質(zhì)審核和信息更新機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)不得將外包機(jī)構(gòu)以大商戶名義入網(wǎng)。

（二）加強(qiáng)支付受理終端管理

收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)支付受理終端管理，自主完成支付受理終端主密鑰的生成和管理。要全面掌握委托外包機(jī)構(gòu)布放終端機(jī)具的準(zhǔn)確位置，確保其不通過網(wǎng)銷、電銷、“貨到付款”、收取“押金”等一切形式直接和變相買賣POS機(jī)等業(yè)務(wù)受理終端。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求外包機(jī)構(gòu)建立支付受理終端定期回訪及問題維護(hù)24小時響應(yīng)機(jī)制，確保布放的支付受理終端安全和有效，及時反饋不符合支付受理終端標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)情況，并由收單機(jī)構(gòu)人員配置新的合格支付受理終端，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)服務(wù)人員以機(jī)具維護(hù)、升級為由私自更換或改裝支付受理終端。

（三）強(qiáng)化商戶風(fēng)險防范意識

收單機(jī)構(gòu)要對簽約商戶加強(qiáng)定期培訓(xùn)和教育，向商戶充分提收單服務(wù)開展過程中可能發(fā)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險，要求商戶對借用其他支付機(jī)構(gòu)名義更換終端等違規(guī)行為提高警惕，對上門換機(jī)人員加強(qiáng)身份核驗(yàn)，查看有效證件，并應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)客服確認(rèn)身份。對于無法確認(rèn)換機(jī)人員身份的，應(yīng)拒絕其更換商戶受理終端。

三、持續(xù)加強(qiáng)資金結(jié)算管理

收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管有關(guān)規(guī)定，建立健全商戶資金結(jié)算制度。應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。不得在交易結(jié)算資金中扣除“手續(xù)費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等非交易項(xiàng)目資金。對于需要收取相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)在向商戶明示的前提下，經(jīng)商戶同意，通過其他合規(guī)方式進(jìn)行收取。不得以任何形式挪用特約商戶待結(jié)算資金。

四、鼓勵投訴舉報

對發(fā)現(xiàn)的受理市場違規(guī)問題的，各收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)工作流程，向支付清算協(xié)會和銀聯(lián)進(jìn)行舉報投訴，協(xié)助做好市場違規(guī)亂象治理工作，共同營造風(fēng)清氣正的受理市場環(huán)境。